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锦州银行股份有限公司鞍山分行 · 简介

2013年9月4日,经辽宁银监局批复锦州银行鞍山分行获准成立,这是锦州银行在异地开设的第8家分行,也标志着这家全国性城商行正式入驻“钢都”。   鞍山市是辽宁省第三大城市,东北第五大城市,地处环渤海经济区腹地,是辽宁中部城市群与辽东半岛开放区的重要连接带。鞍山是新中国钢铁工业的摇篮,有着 “共和国钢都”的美誉。如今,这座老工业城市更现年轻活力,全市全面建设开放型地区经济,形成以钢铁为主,商贸物流、高新技术、旅游等产业齐头并举的产业格局。   百业正兴带来无限商机。鞍山分行以“规范化起步,零风险运营”为准则,以“服务社会,造福大众”为服务理念,将自身发展与地区经济腾飞紧密联系在一起。分行成立之初,便将“三基”、“三小”建设作为发展基础,通过严谨的市场细分和科学的产品设计,为中小企业量体裁衣,打造专业、便捷、贴心的金融服务品牌。   创新是花,传承是根。鞍山分行致力于传承“家”文化,以“不辱使命,阳光激情,追求卓越,奋力前行”为行训,为鞍山市经济社会发展多作贡献。

产品名称 产品简介 贷款额度 适用企业
项目贷款 一、什么是项目贷款   项目贷款商业银行发放的用于客户新建项目、改造扩建项目、技术开发及其它购置固定资产的贷款。   二、项目贷款种类   项目贷款按所支持项目特点分为基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发项目贷款和其它项目贷款。   基本建设贷款:是指商业银行发放的用于基础设施项目建设的中长期贷款,基础项目一般主要包括经国家有权部门批准的基础设施建设,市政工程、服务设施建设等。   技术改造贷款:是指商业银行发放的用于对现有客户以扩大生产规模或通过改造或引进技术提高现有工艺水平,生产技术水平而发放的贷款,贷款一般是中长期贷款。   科技开发项目贷款:是指商业银行发放的主要用于支持企业进行新技术、新产品的研制开发,技术创新和科技成果向生产领域转化或应用的项目贷款,贷款一般是中期贷款。   其它项目贷款:是指商业银行发放的主要用于企业购置其它固定资产资的贷款,贷款一般是中长期贷款。   三、项目贷款的发放对象   经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,实行独立核算的企、事业法人或其它经济组织。   四、借款人申请项目贷款应具备的基本条件   1. 符合国家产业政策,符合商业银行的信贷政策。   2. 需要政府有关部门审批的项目,须持有有权部门的立项批准文件。   3. 新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目的资本金比例。   4. 借款人信用状况好,偿债能力强,管理制度完善,对外权益性投资比例符合国家有关规定。   5. 在我行开立基本存款账户或一般存款账户。   6. 能够提供有效的担保。   五、借款人申请项目贷款应需提供的基本资料   1. 书面借款申请。   2. 项目可行性研究报告或项目建议书。   3. 能够证明企业生产经营、管理情况的基础性资料。   4. 经有权部门审计的财务报告及生产经营情况资料。   5. 其它。   六、商业银行进行项目贷款评价   商业银行项目贷款评价是商业银行在企业项目可行性研究报告或项目建议书的基础上,从银行角度对项目贷款的安全性、效益性、流动性进行可行性评价。主要包括以下内容:   1. 法人客户评估,主要包括对法人客户概况、经营管理水平、经济技术实力、整体债偿能力、资产运用效率、获利能力、获取现金能力、历史信用状况、行业及客户发展前景等内容进行综合评价。   2. 项目建设条件评估,主要包括项目建设必要性评估、项目实施进程情况评估、工艺技术条件评估、项目建设和生产条件评估、经济规模评估、环境保护评估等内容。   3. 市场评估,主要包括市场环境评估、市场竞争能力分析、市场前景评估等内容。   4. 投资估算与筹资评价,主要包括投资估算评估、资金筹措评估、投资计划评估等内容。   5. 偿债能力评估,主要包括偿债能力预测原则及考虑的因素、偿债能力预测数据的计取、项目财务效益评估、企业整体损益及资产负债、偿债能力评估等。   6. 贷款风险与效应评估,主要包括贷款风险评估、风险因素评估、贷款效应评估等。   七、项目贷款需要具备以下条件   1. 借款人主体符合具备申请项目贷款的基本条件。   2. 贷款项目工艺技术条件具有先进性和适用性,项目产品的国内外市场供求现状、竞争能力及其发展趋势良好。   3. 项目总投资及构成的合理,各项投资来源的落实可靠。   4. 贷款项目运营后的经济效益、偿债能力、贷款项目综合效益良好,贷款具有有效的风险规避措施。   5. 贷款的担保可靠、合法、合规、有效。   八、项目贷款的期限与利率   1. 项目贷款期限是指从项目第一笔贷款发放之日起至借款人按合同约定还清全部贷款本息之日止的时间。具体期限由贷款双方根据项目情况和银行资金供给能力协商确定,最长一般不超过10年。在借款合同约定的期限内,贷款可以分次发放,分次收回。   2. 项目贷款执行国家利率政策。   3. 项目贷款可以执行浮动利率也可以执行固定利率,贷款利率最低不得低于人民银行规定同期贷款利率的0.9倍,贷款利率上限不受限制。实践中项目贷款一般执行浮动利率,即根据人民银行规定的同期贷款基础利率加点浮动。   九、项目贷款的发放   在借贷双方办理项目贷款前要及时办妥贷款发放手续。属于担保贷款的,签订担保合同;需依法办理抵押、质押登记的要办理抵质押登记,并签订借款合同,填写《借款借据》,银行发放贷款,企业按合同约定使用贷款。   十、项目贷款还款   项目贷款一般采用分期还款方式还款,通常根据项目情况给予借款人一定宽限期,宽限期内只还息,不还本金,宽限期后根据合同约定的分期还款。 1.00-100000.00万元 所有企业
国内保理业务 一、什么是国内保理   国内保理业务是指境内销货方(债权人)将其向境内购货方(债务人)销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行,由我行为销货方提供应收账款融资、应收账款账户管理和信用风险担保等服务的综合性金融产品。   二、国内保理业务的种类   1. 无追索权保理是指卖方将其现在或将来的基于其与买方(债务人)订立的货物销售或服务合同项下产生的应收帐款转让给商业银行,由商业银行保付代为管理,并承担相应的信用风险。   2. 有追索权保理是指卖方将现在或将来的基于卖方与买方订立的销售或服务合同项下产生的应收帐款转让给商业银行,由商业银行为其提供贸易融资、应收帐款催收、销售分户帐管理等服务。   三、国内保理业务的开展对象   是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,实行独立核算的企、事业法人或其它经济组织。   四、申请国内保理业务的销货方和购货方应符合以下条件:   1. 销货方生产经营正常,产品质量和服务较好,与购货方有良好稳定的业务往来,履约记录良好;对应收账款的管理能力较强,应收账款账龄结构合理,坏账比例较低;具备回购应收账款的能力;无不良商业信用记录,近三年在金融机构无不良信用记录。   2. 购货方经营管理规范,现金流量充足,偿债能力较强;无恶意拖欠销货方货款及其他不良信用记录,近三年在金融机构无不良信用记录。   3. 办理有追索权保理,须满足以下条件:   a) 销货方信用等级在AA级(含)以上的,购货方可不受信用等级限制;   b) 销货方信用等级为A2级的,购货方信用等级须在A2级(含)以上;   c) 销货方信用等级为BBB2级(含)以下的,购货方信用等级须在AA级(含)以上;   4. 由地市级(含)以上政府的采购部门统一组织的政府采购行为而形成的应收账款。办理有追索权保理业务的,销货方信用等级须在BBB2级(含)以上。   5. 办理隐蔽保理,销货方信用等级须在BBB2级(含)以上。   6. 办理无追索权保理,须满足以下条件:   a) 销货方信用等级须在BBB2级(含)以上;   b) 购货方信用等级须在AAA级(含)以上;   c) 办理无追索权隐蔽保理一般不予支持,特殊情况下可个案处理。   五、销货方申请办理保理业务需提供以下资料:   1. 基础资料。经年检的营业执照、机构代码证、税务登记证、贷款卡,企业法定代表人身份证明、按时纳税证明、公司章程、验资报告、近两年财务会计报告、有权机构的授权书或相关决议等。   2. 国内保理业务申请书、应收账款转让申请书、国内保理业务购货方额度申请书等。   3. 与购货方签订的商务合同(如年度购销协议),近两年销售及收款明细,以及交易中所使用的各种文件、单据(如发票、货运及质检单据等)样式。   4. 能够反映购货方经营状况和财务状况的材料,卖方确实无法提供的,业务受理行必须通过其他合理途径获取购货方资料。   5. 我行认为应当提供的其他材料。   六、国内保理业务额度、期限、费率   1. 办理保理业务原则上应先行核定购货方额度。购货方额度作为我行的内部控制制度,不在保理合同中体现。   2. 保理融资金额应综合考虑购销双方资信状况、应收账款质量、结构、期限、付款进度安排及前提条件、预期坏账比率、购销合同约定义务的履行情况、违约事项及违约金等因素合理确定。融资本息一般不超过发票实有金额的80%;对购销双方资信状况良好、购销关系稳定、应收账款质量优良的,最高可放宽至100%。   3. 应收账款发票实有金额是指发票金额扣除销售方已回笼货款后的余额。   4. 保理融资期限应根据应收账款还款期限、合理在途时间等因素确定,融资到期日自购销双方约定的应收账款还款日起,且不得晚于应收账款还款日后3个月。   5. 保理融资利率可根据客户资信状况及需求,在人民银行规定的同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定;无追索权保理融资利息须在融资发放前扣除。   6. 保理业务服务费原则上按应收账款金额的0.1%在融资发放前一次性收取。风险承担费原则上按照我行承担的风险程度收取,有追索权的保理业务风险承担费收取比例为应收账款金额的0.2%,无追索权的保理业务的风险承担费收取比例为应收账款金额的0.5%。 1.00-100000.00万元 所有企业
委托贷款 一、什么是委托贷款   委托贷款是指由委托人提供资金,由受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放并协助收回的贷款。   二、委托贷款种类   受托人可办理委托人、借款人在本地的委托贷款业务;也可办理委托人在异地、借款人在本地的委托贷款业务;对委托人在本地、借款人在异地的,如异地有我行分支机构亦可办理。   受托人可开办单一委托人对单一借款人的委托贷款业务,也可开办单一委托人对多个借款人的委托贷款业务。   三、办理委托贷款业务须提供的资料   委托人应提供的资料:   1. 委托人身份证明文件(政府部门、事业单位、工商企业法律身份证明文件);   2. 委托人为工商客户的,须提供公司章程、董事会相关决议和授权书;   3. 委托人预留的印鉴和有权签字样本;   4. 受托人要求委托人提供的其他资料。   委托贷款借款人应提供的资料:   1. 贷款申请书(应包括贷款用途的说明);   2. 借款人身份证明;   3. 借款人公司章程、董事会决议和授权书等;   4. 委托人要求的其他文件。   四、委托贷款期限、利率和费率   1. 委托贷款期限按照《贷款通则》规定执行。   2. 委托贷款利率及借款人违约金的计收由委托人决定,但须符合《商业银行法》、《贷款通则》及人民银行的有关规定。   3. 委托贷款业务应按贷款金额和期限收取手续费,年手续费率为1‰—3‰,手续费一次收取,提前还款仍按原委托时间收取。   4. 委托贷款是否需要担保及担保条件由委托人确定,但须符合《物权法》、《担保法》的有关规定。   五、委托贷款的发放   1. 委托贷款发放手续,参照自营贷款发放手续办理。   2. 受托人在签署《委托贷款委托协议》、《委托贷款借款合同》并收到委托人签发的《委托贷款通知书》,确认委托资金足额划入资金专户后,根据《委托贷款通知书》的要求,按时办理放款手续。   六、委托贷款的回收   我行根据委托贷款借款合同规定协助委托人做好贷款回收工作,督促借款人组织资金归还贷款。   对未按期偿还利息或本金的违约行为,我行依据借款合同可代理委托人按违约金额、期限、约定比例向借款人加收罚息,在罚息额度内向委托人加收手续费。 1.00-100000.00万元 所有企业
经营性物业贷款 一、什么是经营性物业贷款   经营性物业是指已竣工验收并投入商业运营,经营管理规范、现金流量充裕、权属清晰、合法租赁、综合收益较好、还款来源稳定的商业、办公、生产、仓储用房,包括商场、商品交易市场、写字楼、综合商业设施、标准厂房、仓库等物业形式。   经营性物业贷款是我行向拥有经营性物业且从事该物业经营的法人发放的,以其所拥有的物业作为贷款抵押物,还款来源包括但不限于经营性物业租赁收入的贷款。   二、经营性物业贷款发放对象   借款人必须是经有权部门批准成立并依法持有企(事)业单位法人营业执照、实行独立核算、具有法人资格,其拥有或购置的经营性物业已经投入商业运营,并对其拥有或购置的商业房产有独立的处置权。   三、借款人申请经营性物业贷款应具备的条件   1. 在我行开立基本存款账户或一般存款账户,持有中国人民银行颁发的贷款卡(年检有效)且无不良信用记录;   2. 具有法人营业执照、组织机构代码证并已办理年检手续;   3. 属于房地产开发企业的,应取得主管部门核发的房地产开发企业资质等级证书,并办理年检手续;   4. 信用等级在BBB2级(含)以上,资产负债率原则上不高于70%;   5. 产权清晰、法人治理结构健全、经营管理规范、财务状况良好;   6. 拥有经营性物业全部产权,持有合法、有效的土地使用权证和房产所有权证,获得土地使用权的方式为出让;   7. 董事会或有权决策机构同意将其拥有的经营性物业作为贷款抵押物;   8. 同意与我行签订资金监管协议,承诺物业经营所产生的资金结算、代收代付等中间业务在我行办理,接受我行对物业经营收入、支出款项的封闭式监管等。   四、借款人拥有的经营性物业应具备的基本条件:   1. 经营性物业必须是借款人自己拥有的,经有权部门验收合格并已取得房产证并投入商业运营。   2. 经营性物业应符合城市商业网点规划要求,地理位置优越,位于商业繁华地段,交通便捷,人流、物流、车流充裕,商业、商务氛围浓厚。   3. 经营性物业定位准确,经营情况稳定,出租市场前景较好;经营性物业市场价值和租金价格稳定或有上涨趋势,经营性物业具有较强的变现能力,有利于整体处置。   4. 在贷款期内经营性物业所产生稳定的经营性净现金流能够按期归还贷款本息(净现金流是指已扣除经营物业必须支付的日常支出后的现金流)。   五、办理经营性物业贷款须提供的资料   除参照流动资金贷款要求提供资料外,同时还需提供:   1. 经营性物业竣工验收合格的证明材料、物业权证。   2. 购建物业已投入自有资金证明及相关合法有效的合同、协议或其他文件。   3. 对外出租的主要协议、合同及租金收入的有关证明。   4. 物业承租人知晓物业抵押给我行的声明等。   六、经营性物业贷款额度、期限和利率   1. 以经营性物业抵押的贷款额度最高不得超过经营性物业评估价值的60%,具体的贷款额度可以根据经营性物业的市场价值、变现能力等确定。   2. 经营性物业贷款期限最长不得超过10年。同时,经营性物业贷款的期限不得超过借款人法定经营期限和房地产权证的剩余使用年限。   3. 贷款利率按照中国人民银行同期同档次基准利率上浮一定比例执行。   七、经营性物业贷款的发放   在借贷双方办理经营性物业贷款前及时办妥贷款发放手续。依法办理抵押登记,并签订借款合同,填写《借款借据》,银行发放贷款,借款人按合同约定使用贷款。   八、经营性物业贷款的还款   经营性物业贷款根据合同约定的分期还款计划,采取按月结息、按还款计划还本的还款方式,将每期营业收入的一定比例归还贷款本息。考虑到物业的租金回收具有一定的周期性,可给予最长不超过一年的宽限期。 1.00-100000.00万元 所有企业
股权质押贷款   一、什么是股权质押贷款   股权质押贷款是指借款人以其自身或第三人合法持有的股权出质作为债权的担保,申请获得贷款的融资活动。   二、股权质押贷款发放对象   是在工商行政管理部门登记的具备法人资格的工商企业(包括上市公司、非上市股份有限公司、有限责任公司)和拥有企业股份或股票的自然人(以下统称借款人)。   三、借款人申请股权质押贷款应具备的条件   1. 借款人的注册资本金必须实际缴存到位。   2. 在我行开立基本存款帐户或一般存款帐户,持有中国人民银行颁发的贷款卡。   3. 符合国家产业政策、经营业绩良好、管理制度完善。   4. 信誉良好,具备履行合同、偿还债务的能力,无不良信用记录。   5. 贷款人认为必要的其他条件。   四、所质押股权的条件   1. 申请质押的股权须是出质人合法持有,已经工商行政管理部门依法登记。   2. 申请质押的股权依法可以流通,即上市公司章程等内部规章、法律文件对公司股权的质押、转让未做出限制或禁止性规定。   3. 申请质押的股权在此次质押之前必须是未设立质押或有效质押已解除,即借款人对所质押的股权必须拥有完全的所有权与处分权。   4. 上市公司股票未被实行特别处理、限制转让或暂停上市。   五、办理股权质押贷款业务须提供的资料   1. 股权质押贷款申请书。   2. 企业营业执照正副本、企业组织机构代码证、公司章程。   3. 企业股东名册、法定代表人及股东身份证、股东的出资证明书。   4. 由中国注册的会计师及其所在事务所为企业出具的验资报告。   5. 最近三期的资产负债表、利润表、现金流量表和股东权益变动表。   6. 对外欠款及对外担保情况的说明。   7. 企业董事会或股东会同意股权质押的决议。   8. 对拟质押的股权未重复质押的证明。   9. 证明款项用途及还款来源的材料。   10. 其他资料。   六、股权质押贷款额度、期限   对股权的市场价值和变动趋势进行评估分析,根据企业的净资产以及每股净资产来确认股权的价值,然后按照一定的折扣率给予授信。   股权价值评估和趋势分析可由贷款人自行开展,也可由贷款人委托有能力的中介机构进行。   对上市公司的股票,股票价值由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定,但股票质押率最高不能超过60%。   质押股票市值=质押股票数量×前七个交易日股票平均收盘价   股票质押率=贷款本金/质押股票市值×100%   贷款期限由借贷双方自主协商确定,根据股权价格不稳定的特点,股权质押贷款期限不宜过长。   七、股权质押贷款的发放   1. 受股权质押贷款的借款人、贷款人和出质人以书面形式签订借款合同、股权质押合同,并明确约定股权质押期间产生的红利和分配的现金股息的归属。   2. 以无记名股票出质的,出质人与质权人除应订立股权质押合同外,还应同时背书记载质押字样。   3. 出质人和贷款人在股权质押合同签订后,应在约定的时限内,共同设立出质登记,取得股权出质登记证明后,发放贷款。   4. 以上市公司的股份出质的,应向证券登记机构办理出质登记,并取得证券登记机构出具的《股票出质证明书》。   5. 以有限责任公司或者非上市股份有限公司的股份出质的,应向工商登记管理机关办理出质登记,并取得工商行政管理机关出具的《股权出质登记通知书》。   八、股权质押贷款的还款   股权质押贷款一般采用一次性还款或分期还款方式,借款人应根据合同约定的还款期间,将归还贷款所需资金存入存款账户中归还贷款本金及利息。 1.00-100000.00万元 所有企业
林权抵押贷款 一、什么是林权抵押贷款   林权抵押贷款是指以借款人或第三人依法有权处置的林权作为抵押物发放的贷款。在抵押权存续期间,抵押人不得转移和转让抵押林权,抵押人到期不能偿还贷款本息的,抵押权人有权依法处理其抵押物。   林权是指依法取得的由县级(含)以上人民政府颁发《中华人民共和国林权证》的森林、林木的所有权和使用权以及林地的使用权。   二、林权抵押贷款发放对象   是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,实行独立核算的企、事业法人或其它经济组织。   三、借款人申请林权抵押贷款应具备的条件   自然人   1. 具有完全民事行为能力;   2. 从事林业生产经营或从事与林业经济发展相关的生产经营活动;   3. 经营活动正常且有一定的经济效益;   4. 投资与林业相关的项目,并具有一定的自有资金,自有资金比例符合国家有关规定;   5. 资信良好,遵纪守法,无不良信用记录;   6. 具有按时还本付息的意愿和相应的能力;   7. 我行规定的其他条件。   企事业法人、其他经济组织   1. 持有并经过年审的《营业执照》、《组织机构代码证》、《贷款卡》、《税务登记证》;   2. 从事林业生产经营或从事与林业经济发展相关的生产经营活动;   3. 经营活动正常且有一定的经济效益;   4. 投资与林业相关的项目,并具有一定的自有资金,自有资金比例符合国家有关规定;   5. 在我行开立基本账户或一般结算账户;   6. 有较为规范的财务制度,相关财务指标符合授信要求;   7. 经《公司章程》所规定的权力机构的授权或决议;   8. 资信良好,遵纪守法,无不良信用记录;   9. 具有按时还本付息的意愿和相应的能力;   10. 我行规定的其他条件。   四、可作为抵押物的森林资源资产   1. 用材林、经济林、薪炭林。   2. 用材林、经济林、薪炭林的林地使用权。   3. 用材林、经济林、薪炭林的采伐迹地、火烧迹地的林地使用权。   4. 国务院规定的其他森林、林木和林地使用权。   五、办理林权抵押贷款业务须提供的资料   1. 借款申请书。   2. 法人营业执照、机构代码证、税务登记证、贷款卡复印件。自然人提供身份证原件及复印件。   3. 法定代表人或负责人身份证明及身份证复印件。   4. 公司章程及财务报告。   5. 林权证及林权所有者相关身份证明。   6. 森林资源评估报告。   7. 依据林权抵押条件,由抵押人出具的合法、有效的同意抵押手续。   8. 林木资源保险单。   9. 我行要求的其他资料。   六、林权抵押贷款用途、期限、利率及抵押率   1. 林权抵押贷款资金应用于下列用途:   a) 从事林业生产、造林、育林生产费用,购买修理林业机具等。   b) 从事与林业发展相关的生产、经营,林产品开发、生产、加工,林产品经营、流通。   c) 与林业生产经营发展相关的其它方面。   2. 林权抵押贷款期限根据森林资源资产的经济特征、林权证有效期限,借款人的生产经营活动周期、贷款用途等因素合理确定,但最长时间不超过十年。   3. 林权抵押贷款利率按中国人民银行公布的贷款同期同档次基准利率和浮动幅度适当优惠,利率上浮幅度原则上不超过50%。   4. 林权抵押贷款抵押率应参考抵押物评估价值合理确定,原则上不超过评估价值的50%。   七、林权抵押贷款的发放   在借贷双方办理林权抵押贷款前及时办妥贷款发放手续。依法办理抵押登记,并签订借款合同,填写《借款借据》,银行发放贷款,借款人按合同约定使用贷款。   八、林权抵押贷款的还款   林权抵押贷款一般采用一次性还款或分期还款方式,借款人应根据合同约定的还款期间,将归还贷款所需资金存入存款账户中归还贷款本金及利息。 1.00-100000.00万元 所有企业
专利权质押贷款 一、什么是专利权质押贷款   专利权质押贷款是指以国家知识产权局依法授予专利证书的发明专利、实用新型专利和外观设计专利的财产权作为质押,从银行取得一定金额的信贷资金,并按期偿还贷款本息的一种贷款业务。   二、专利权质押贷款发放对象   注册地点为中国、并持有国家依法授予的专利证书的依法登记成立并从事生产经营活动的企事业法人和其他经济组织。   三、借款人申请专利权质押贷款应具备的条件   1. 原则上有两年(含)以上的经营业绩和最近两年连续盈利记录;   2. 恪守信誉,有还本付息的能力;   3. 应当经过工商部门办理年检手续;   4. 企业的法定代表人、主要经营管理者、技术持有人、股东具有良好的信用记录;   5. 申请人在其它银行没有不良信用记录,具备良好还款能力;   6. 借款人有国有资产成分的,出质前应取得其上级资产主管部门的批准;   7. 借款人应书面承诺质押期间转让或授权许可第三方使用出质权利时,必须经贷款人同意,且同意转让费、许可使用费和实施权利所得收益均须优先用于偿还贷款或提存。   四、专利权应符合以下要求:   1. 必须已被国家知识产权局依法授予专利证书的发明专利、实用新型专利和外观设计专利;   2. 发明专利剩余有效期不得少于8年,实用新型专利和外观设计专利的剩余有效期不得少于5年;   3. 权属清晰,依法可转让并能够办理质押登记;   4. 该专利不得涉及国家安全与保密(包括国防专利);   5. 借款人必须将质权价值全额用于贷款质押担保;   6. 以委托形式开发形成的专利,需有证明付清所有委托开发专利款项的凭证;   7. 使用实用新型专利权和外观设计专利权进行质押贷款的必须提供有关部门出具的具有法律效力的检索报告;   8. 申请贷款的借款人是该专利的所有者或合法使用者,且该专利项目处于实质性的实施阶段,初具规模,具有一定的市场潜力。   五、办理专利权质押贷款须提供的资料   除参照流动资金贷款要求提供资料外,同时还需提供:   1. 授予专利权的公告文件(包括说明书、权利要求书、摘要等)。   2. 专利证书(原件及复印件),前一年度缴纳专利年费的发票。   3. 专利法律状态检索报告,相关产品检索材料,专利评估机构对专利质权价值的评估报告。   4. 专利权已形成产业化经营的有关证明材料。   5. 专利权人同意以专利权出质的书面承诺,如果一项专利存在两个以上的专利权人,则所有专利权人均要书面承诺同意以该专利权出质。   六、专利权质押贷款额度、期限和利率   1. 发明专利权质押贷款的额度原则上不得超过专利权评估价值的25%。   2. 实用新型专利权、外观设计专利质押贷款的额度原则上不得超过专利权评估价值的15%。   3. 专利价值的评估必须由拥有专利价值评估资质的评估机构进行评估。   4. 专利权质押贷款限于补充企业流动资金,我行不发放用于固定资产投资的专利权质押贷款。   5. 专利权质押短期流动资金贷款不超过1年,中期流动资金贷款不超过2年,且专利权的有效期限离贷款到期日超过2年以上。   6. 专利权质押贷款利率原则上应至少按中国人民银行公布的同档次贷款利率上浮30%执行,但该专利技术获得中国专利奖或省级专利奖,可根据风险补偿原则进行适当浮动。   七、专利权质押贷款的发放   在借贷双方办理专利权质押贷款前及时办妥贷款发放手续。依法办理抵押登记,并签订借款合同,填写《借款借据》,银行发放贷款,借款人按合同约定使用贷款。   八、专利权质押贷款的还款   专利权质押贷款一般采用一次性还款或分期还款方式,借款人应根据合同约定的还款期间,将归还贷款所需资金存入存款账户中归还贷款本金及利息。 1.00-100000.00万元 所有企业
收费权质押贷款 一、什么是收费权质押贷款   收费权质押业务是指借款人以其拥有的某项收费权作为债务履行的担保,向银行申请贷款的一种担保方式。当债务人不能履行债务时,债权人有权依据合同的约定,以转让该收费权所得价款或直接获取收费款项实现债权。具体包括:发电企业电费收费权、农网电费收益权、公路收费权、自来水收费权、供暖收费权、燃气收费权、旅游门票收费权、广播电视收费权、高校学生公寓收费权等。   二、收费权质押贷款发放对象   是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,实行独立核算的企、事业法人或其它经济组织,有经相关政府行业主管部门批准核发的许可文件或收费权许可证。   三、借款人申请收费权质押贷款应具备的条件   1. 借相关管理部门批准收费的文件。   2. 投资人或其主管机关出具同意质押的决议。   3. 符合我行接受的收费权质押收费的项目。   四、办理收费权质押贷款业务须提供的资料   1. 出质人的法人营业执照、组织机构代码证,法定代表人身份证明、身份证及委托办理质押登记手续的授权书,代理人身份证复印件。   2. 质权人的营业执照、组织机构代码证,法人代表身份证明书、身份证及委托办理质押登记手续的授权书,代理人身份证复印件各一份。   五、收费权质押贷款额度   收益权在贷款期限内预期收入可用于偿还贷款的资金来确定,收费权质押比例最高不超过70%。   六、收费权质押贷款的发放   在借贷双方办理林权抵押贷款前及时办妥贷款发放手续。依法办理抵押登记,并签订借款合同,填写《借款借据》,银行发放贷款,借款人按合同约定使用贷款。   七、收费权质押贷款的还款   收费权质押贷款一般采用一次性还款或分期还款方式,借款人应根据合同约定的还款期间,将归还贷款所需资金存入存款账户中归还贷款本金及利息。 1.00-100000.00万元 所有企业
保兑仓业务 一、什么是保兑仓业务   保兑仓业务是指我行根据特定知名品牌经销商的购货申请,向合格的申请人提供的融资行为,该融资要求以申请人所经销商品的仓单、提单、合格证等物权设定合格质押,同时要求供应商提供连带保证责任(通常附带商品赎回协议)。该种融资主要包括贷款、承兑汇票等。   二、保兑仓业务的开展对象   是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,实行独立核算的企、事业法人或其它经济组织。   三、保兑仓业务申请人应当具备在我行开立账户、资信状况良好、现金流量稳定、供销关系稳定等基本条件,具体条件如下::   1. 具有某类大宗商品或品牌的专项经营权或独家代理权,商品或品牌处于成长期或成熟期,且已经形成规模和稳定的市场。   2. 在我行开立基本结算账户,销售收入归行率原则上不低于50%。   3. 经我行信用评级BBB2级以上,且无不良记录。   4. 连续两年销售收入在1000万元以上,销售收入呈上升趋势,市场对产品需求强烈。   5. 申请人有很强的市场开拓能力和市场管理能力,有稳定的销售网络,销售渠道。   6. 根据我行信贷管理要求需具备的其他条件。   四、保兑仓业务商品供商应当具备资金实力强、资信状况良好、现金流量稳定、拥有全国知名品牌等条件,具体如下:   1. 资产规模20亿以上,年销售收入20亿以上。   2. 产品为全国同类产品中前10名以内的产品。或在国内属名牌产品,或在当地有很强影响力产品。   3. 产品处于成长期和成熟期。   4. 商品具有良好保管性、可控性。   5. 根据我行信贷管理要求需具备的其他条件。   五、申请保兑仓业务合作关系需提供以下资料:   1. 保兑仓业务申请书。   2. 申请人法人营业执照或营业执照及年检复印件;组织机构代码证复印件;税务登记证复印件;法定代表人证明书及签字样本;经年检的贷款卡复印件;我行开户许可证复印件。   3. 借款授权书;财务报表(三期)复印件;存款流水情况;纳税凭证复印件。   4. 购销合同复印件;固定资产明细;授权经营许可证复印件;验资报告;企业章程;还款计划。   5. 保兑仓业务三方协议等。 1.00-100000.00万元 所有企业
贷款承诺 一、什么是贷款承诺   贷款承诺是指我行与授信客户达成的一种具有法律约束力的正式协议,我行在有效承诺期内,按照双方约定的条件、金额和利率等,随时准备应客户需要提供贷款,并有权向客户收取承诺费的一种授信业务。   二、贷款承诺种类   贷款承诺分为项目贷款承诺和流动资金贷款承诺。   三、贷款承诺的出具对象   是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,实行独立核算的企、事业法人或其它经济组织。   四、贷款承诺申请人应具备的条件   1. 在我行开立基本账户或一般结算账户。   2. 信用等级在BBB2级(含)以上。   3. 依法合规,经营正常,在银行的现有融资无逾期、欠息或垫款。   4. 其他条件。   五、贷款承诺申请人应提供的资料   1. 业务申请书。主要内容包括:申请人名称、财务状况和申请借款的金额、币种、期限、用途、贷款方式、担保方式、还款来源、用款计划、还款保证、还款计划安排等。   2. 已办理年检手续的企业法人营业执照(事业单位法人证书)、税务登记证、企(事)业法人组织机构代码证、法人授权委托书。   3. 人民银行核发并经过年审合格的贷款卡。   4. 公司章程及股东会(董事会)或主管部门同意申请承诺决议或批准文件。   5. 项目可行性研究报告及有权部门的批复。   6. 经审计的前三年度及近期的财务报表。   7. 要求提供的其他证明文件和材料。   六、贷款承诺出具需要具有以下条件   1. 借款人符合贷款规定的基本条件。   2. 提供的数据和资料是否完整和准确。   3. 符合国家的产业政策、我行的信贷政策审查贷款的投向和投量。   4. 贷款项目可行,项目总投资及构成合理,各项投资来源已落实,真实可靠。项目的市场供求现状、竞争能力及其发展趋势良好。   5. 还款来源充足、可靠、合法、有效。   6. 贷款用途、金额、期限、利率合规,担保合法、有效,抵(质)押物足值、易变现。   七、贷款承诺的期限和手续费   1. 贷款承诺的有效期为:从开出之日起到正式签订借款合同止。   2. 贷款承诺原则上收取一定费用。费率参考标准为:贷款承诺金额的0.5‰~0.75%,不足1000元按1000元计取,一次性收取。对同一贷款项目一次出具的多份内容相同的贷款承诺按照一份收取。   八、贷款承诺的出具   1. 在借贷双方签发保函前要及时办妥有关手续。银行与申请人及保证人签订《开立保函协议书》和相关的担保合同。对需要办理登记、转移占有的,应当及时办妥。   2. 在保函申请人按约定存足保证金、提供反担保并缴纳手续费后,会计部门出具已收妥保证金和手续费的证明填具保函,确定按审批意见落实完成各项手续银行签发保函。   九、贷款承诺的撤销   在国家政策、授信条件、建设项目等发生重大变化导致授信风险增加,我行有权撤销已开出的贷款承诺。正式签订借款合同后贷款承诺撤销。 1.00-100000.00万元 所有企业
流动资金贷款 流动资金贷款是指我行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。   二、产品特点   1、期限灵活:融资期限一个月至三年,匹配客户实际融资需求定制融资期限,满足客户临时、短期中长期融资需求;   2、循环使用:在授信额度总金额和有效期内,客户可根据需要多次提款、逐笔还款、循环使用的流动资金贷款额度;   3、高效实用,手续简便。   三、适用客户   1、在生产经营过程中因为遇到日常开支资金不足;   2、因为批量采购原材料有短期借款需要;   3、因为扩大生产需要追加投入生产资金而存在资金缺口。   四、办理条件   经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,实行独立核算的企、事业法人或其他经济组织,在生产经营过程中有流动资金需求,即可来我行办理流动资金贷款。   五、办理流程   1、申请人申请流动资金贷款,在银行客户经理辅导下完成相关资料整理;   2、银行内部完成贷款审批,银行客户经理陪同申请人办理相关贷款手续;   3、银行向申请人发放贷款。   六、温馨提示   1、申请人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件;   2、需按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制,贷款资金需按约定用途使用。 借款人应满足以下条件: 1、经工商行政管理机关登记核准的企事业法人或其他经济组织 2、需办理年检手续的各项证照,已办理年检手续 3、生产经营合法,符合营业执照范围,符合国家产业政策及我行信贷政策 4、信用状况良好,借款人及主要股东近三年无不良记录,或虽有不良记录单非主观恶意造成,且本次业务申请前不良余额已为零 5、涉及环保及其他部门审批的要求评审达标 6、在我行开立基本或一般账户 7、符合我行行业准入标准 8、有持续经营能力和可靠还款来源 9、借款用途明确合法 借款人向我行申请授信应承诺所提供材料的真实、完整、有效,具体如下: 企业法人提供注册登记或批准成立的文件,资格证书,特殊行业许可证 组织机构代码证及最新年检证明 税务登记证及最新年检证明 验资报告 近三年经审计的财务报告 合同及章程 法定代表人身份证或委托代理人身份证及授权文件 同意借款决议、担保决议 保证人、抵质押物详细资料 企业征信查询授权书 授信申请书 购销合同 其他必要材料 1.00-100000.00万元 所有企业
银行承兑汇票 银行承兑汇票是由承兑申请人签发,并由承兑申请人向开户银行申请,经银行审查同意承兑的,承诺在汇票到期日支付汇票金额给收款人或持票人的票据。   二、产品特点   1、融资效率高:手续简便,帮助客户解决付款需求,加快资金周转;   2、融资杠杆低:保证金存款有利息收入,是一种较好的理财产品。   三、适用客户   生产经营物资采购中对方可以接受银行承兑汇票支付结算的企事业单位。   四、办理条件   经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,实行独立核算的企、事业法人或其他经济组织,在生产经营过程中有银行承兑汇票支付需求,即可来我行办理银行承兑汇票。   五、办理流程   1、申请人申请银行承兑汇票,在银行客户经理辅导下完成相关资料整理;   2、银行内部完成审批,银行客户经理陪同申请人办理相关手续;   3、银行向申请人签发银行承兑汇票。   六、温馨提示   办理银行承兑汇票以真实的商品交易背景为基础。 借款人应满足以下条件: 1、经工商行政管理机关登记核准的企事业法人或其他经济组织 2、需办理年检手续的各项证照,已办理年检手续 3、生产经营合法,符合营业执照范围,符合国家产业政策及我行信贷政策 4、信用状况良好,借款人及主要股东近三年无不良记录,或虽有不良记录单非主观恶意造成,且本次业务申请前不良余额已为零 5、涉及环保及其他部门审批的要求评审达标 6、在我行开立基本或一般账户 7、符合我行行业准入标准 8、有持续经营能力和可靠还款来源 9、借款用途明确合法 借款人向我行申请授信应承诺所提供材料的真实、完整、有效,具体如下: 企业法人提供注册登记或批准成立的文件,资格证书,特殊行业许可证 组织机构代码证及最新年检证明 税务登记证及最新年检证明 验资报告 近三年经审计的财务报告 合同及章程 法定代表人身份证或委托代理人身份证及授权文件 同意借款决议、担保决议 保证人、抵质押物详细资料 企业征信查询授权书 授信申请书 购销合同 其他必要材料 1.00-100000.00万元 所有企业
电子银行承兑汇票 电子银行承兑汇票是以数据电文形式制作的,经银行审查同意承兑的,承诺在汇票到期日支付汇票金额给收款人或持票人的电子商业汇票。   二、产品特点   1、融资效率高:电子化开票流程,方便安全,帮助客户解决一年以内远期付款需求,加快资金周转;   2、融资杠杆低:保证金存款有利息收入,是一种较好的理财产品。   三、适用客户   生产经营物资采购中对方可以接受一年以内的电子银行承兑汇票支付结算的企事业单位。   四、办理条件   经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,实行独立核算的企、事业法人或其他经济组织,在生产经营过程中有电子银行承兑汇票支付需求,即可来我行办理电子银行承兑汇票。   五、办理流程   1、申请人申请电子银行承兑汇票,在银行客户经理辅导下完成相关资料整理;   2、银行内部完成审批,银行客户经理陪同申请人办理相关手续;   3、银行向申请人签发电子银行承兑汇票。   六、温馨提示   1、电子银行承兑汇票最长期限为十二个月;   2、办理电子银行承兑汇票以真实的商品交易为基础。 借款人应满足以下条件: 1、经工商行政管理机关登记核准的企事业法人或其他经济组织 2、需办理年检手续的各项证照,已办理年检手续 3、生产经营合法,符合营业执照范围,符合国家产业政策及我行信贷政策 4、信用状况良好,借款人及主要股东近三年无不良记录,或虽有不良记录单非主观恶意造成,且本次业务申请前不良余额已为零 5、涉及环保及其他部门审批的要求评审达标 6、在我行开立基本或一般账户 7、符合我行行业准入标准 8、有持续经营能力和可靠还款来源 9、借款用途明确合法 借款人向我行申请授信应承诺所提供材料的真实、完整、有效,具体如下: 企业法人提供注册登记或批准成立的文件,资格证书,特殊行业许可证 组织机构代码证及最新年检证明 税务登记证及最新年检证明 验资报告 近三年经审计的财务报告 合同及章程 法定代表人身份证或委托代理人身份证及授权文件 同意借款决议、担保决议 保证人、抵质押物详细资料 企业征信查询授权书 授信申请书 购销合同 其他必要材料 1.00-100000.00万元 所有企业
银行承兑汇票贴现 银行承兑汇票贴现是汇票的持票人在汇票到期日前,为取得资金而贴付一定利息将票据转让给银行的票据行为,是银行向持票人融通资金的一种方式。   二、产品特点   1、融资效率高:手续简便,帮助客户减少应收票据款项,加快资金周转,提高资产流动性;   2、融资杠杆低:融资成本较低。   三、适用客户   生产经营销售过程中收到银行承兑汇票,日常支出又需要支付现金的企事业单位。   四、办理条件   经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,实行独立核算的企、事业法人或其他经济组织,有银行承兑汇票贴现需求,即可来我行办理银行承兑汇票贴现。   五、办理流程   1、申请人申请银行承兑汇票贴现,在银行客户经理辅导下完成相关资料整理;   2、银行内部完成贴现审批,银行客户经理陪同申请人办理相关贷款手续;   3、银行向申请人发放贴现资金。   六、温馨提示   办理银行承兑汇票贴现以真实的商品交易为基础。 1.00-100000.00万元 所有企业
担保业务 我行作为担保人,应被担保人的申请,以保函或备用信用证等书面形式向受益人承诺,当被担保人未按其与受益人签订的合同约定偿还债务或履行义务时,由我行代其履行偿付责任的法律行为。   担保业务分为融资类担保和非融资类担保,融资类担保包括借款担保、发行有价证券担保、透支担保、延期付款担保、融资租赁担保、以现汇偿还的补偿贸易担保、内保外贷项下担保、其他融资类担保,非融资类担保包括投标担保、履约担保、预付款担保、质量及维修担保、其他非融资类担保。   二、产品特点   1、银行信用担保:满足客户合同履约、融资等行为需求;   2、办理效率高:手续简单,方便灵活,可以开具标准格式的保函,也可以按申请人需求提供符合要求格式的保函。   三、适用客户   需要以银行保函或备用信用证等书面形式向受益人出具银行担保承诺的企事业单位。   四、办理条件   经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,实行独立核算的企、事业法人或其他经济组织,有银行担保需求,即可来我行办理。   五、办理流程   1、申请人申请保函,在银行客户经理辅导下完成相关资料整理;   2、银行内部完成审批,银行客户经理陪同申请人办理相关手续;   3、银行向申请人出具保函。   六、温馨提示   办理保函业务以真实的商品交易或合同履约为基础。 关闭 1.00-100000.00万元 所有企业
存货质押融资  存货质押融资是申请人以存货、仓单作为质押办理的融资。   二、产品特点   1、较快周转:盘活企业存货,加快企业产销周转,资金周转;   2、动态质押:可采用存货动态滚动质押,设置最低限额,方便企业生产经营。   三、适用客户   客户在生产经营中由于周期性、季节性、临时性的原因集中采购,积累大量存货,面临流动资金不足,希望盘活存货,加快产销周转、资金周转。   四、办理条件   经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,实行独立核算的企、事业法人或其他经济组织,在生产经营过程中有融资需求,即可来我行办理。   五、办理流程   1、申请人申请存货质押融资,在银行客户经理辅导下完成相关资料整理;   2、银行内部完成审批,银行客户经理陪同申请人办理相关手续;   3、银行向申请人办理融资。   六、温馨提示   我行与融资申请人以及符合我行条件的仓储单位签订三方合作协议,仓储单位接受我行委托对货物进行有效监管。 存货应满足以下条件 1、产权明晰 2、物理和化学性质稳定,不易变质,易于保管 3、规格明确,便于计量,价值易于确定。 4、市场交易活跃,流动性强,易于变现 借款人应满足以下条件: 1、经工商行政管理机关登记核准的企事业法人或其他经济组织 2、需办理年检手续的各项证照,已办理年检手续 3、生产经营合法,符合营业执照范围,符合国家产业政策及我行信贷政策 4、信用状况良好,借款人及主要股东近三年无不良记录,或虽有不良记录单非主观恶意造成,且本次业务申请前不良余额已为零 5、涉及环保及其他部门审批的要求评审达标 6、在我行开立基本或一般账户 7、符合我行行业准入标准 8、有持续经营能力和可靠还款来源 9、借款用途明确合法 借款人向我行申请授信应承诺所提供材料的真实、完整、有效,具体如下: 企业法人提供注册登记或批准成立的文件,资格证书,特殊行业许可证 组织机构代码证及最新年检证明 税务登记证及最新年检证明 验资报告 近三年经审计的财务报告 合同及章程 法定代表人身份证或委托代理人身份证及授权文件 同意借款决议、担保决议 保证人、抵质押物详细资料 企业征信查询授权书 授信申请书 购销合同 其他必要材料 1.00-100000.00万元 所有企业
国内信用证 一、简介 国内信用证是开证行依照申请人申请开出的,凭符合信用证条款的单据支付的书面付款承诺。 二、特点 1.功能齐全:为进口企业客户量身定做,可延期支付贷款,兼具结算和融资功能; 2.延伸融资:开征后可办理国内信用证项下买方融资。 三、试用客户 在国内贸易供应链中处于相对强势地位的买方企业,以国内信用证为支付结算工具的客户 四、办理套件 经工商行政管理机关或主管机关核准登记,实行独立核算的有国内贸易业务的企、事业法人或其他经济组织,有国内信用证开证需求,即可来我行办理。 五、办理流程 1.申请人申请国内信用证开证,在银行客户经理辅导下完成相关资料整理; 2.银行内部完成审批,银行客户经理陪同申请人办理相关手续; 3.银行向申请人开出信用证。 六、温馨提示 办理信用证项下打包贷款以真实的贸易背景为基础。 1.00-100000.00万元 所有企业
信用证项下打包贷款 一、产品简述 打包贷款业务是指当客户收到国外开来的信用证,因组织该信用证项下出口商品的进货、备料、生产和装运而产生了资金缺口,客户凭信用证正本向我行申请信用证项下打包贷款融资。在货物装运后,客户到我行办理交单议付手续,收汇后再归还融资款项。   二、产品特点   1. 客户可以通过打包贷款扩大业务规模,缓解资金周转的压力;   2. 打包贷款的货币一般以人民币为主,用于支付与出口货物相关的用途,如果客户需要境外采购,我行可以为客户发放外币贷款。   三、适用范围     1. 客户在信用证项下出口商品的进货、备料、生产和装运时产生资金缺口;   2. 客户在我行核定有授信额度。 1.00-100000.00万元 所有企业
国内信用证项下卖方融资 一、产品简介   国内信用证项下卖方融资是针对以国内信用证结算方式下销售货物一方(受益人)的短期融资。   二、产品特点   1、量身定制:针对采用国内信用证结算方式的客户量身订做,提前收回信用证项下应收账款,加快资金周转;   2、融资效率高:自偿性融资,融资效率高、成本低。   三、适用客户   国内信用证受益人,组织日常生产经营等资金需求需要融资,希望提前收回信用证项下应收账款。   四、办理条件   经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,实行独立核算的有国内贸易业务的企、事业法人或其他经济组织,有国内信用证项下卖方融资需求,即可来我行办理。   五、办理流程   1、申请人申请国内信用证下卖方融资,在银行客户经理辅导下完成相关资料整理;   2、银行内部完成审批,银行客户经理陪同申请人办理相关手续;   3、银行向申请人办理融资。   六、温馨提示   1、办理国内信用证项下卖方融资以真实的贸易背景为基础;   2、办理国内信用证项下卖方融资业务的信用证必须是远期信用证,并且信用证项下须有全套完整单据原件。 1.00-100000.00万元 所有企业
国内信用证项下福费廷业务 一、产品简述   客户在远期信用证项下交单后,收到开证行承诺到期付款的报文,如有资金周转需要,可以向我行申请福费廷业务。我行将根据客户提供的信用证项下全套单据,在收到开证行支付的货款之前,为客户办理无追索权的福费廷融资。   二、产品特点   1. 我行无追索权买断客户应收账款;   2. 客户在我行没有授信额度或授信额度不足的情况下,仍可从我行获得融资,无需占用客户授信额度;   3. 客户将政治风险、商业风险、汇率风险、利率风险等全部转移给我行,可以达到规避风险的目的;   4. 满足客户的贸易伙伴远期付款要求,使客户的产品更具竞争力;   5. 客户可以将现金收入取代应收账款,从而达到优化财务报表的目的;   6. 客户可享受优惠政策,可提前办理结汇及退税手续,降低客户的实际融资成本。   三、适用客户   1. 客户流动资金有限,需加快应收账款周转速度;   2. 客户希望规避远期收款面临的信用风险、国家风险、利率风险和汇率风险;   3. 客户授信额度不足,或没有授信额度;   4. 客户希望获得提前出口退税。   四、适用范围   1. 客户应具有法人资格或取得法人授权,在我行开立本币或外币结算账户;   2. 客户应具有合法的出口经营权,经营状况、效益良好,出口收汇记录正常;   3. 福费廷业务应具有真实的业务背景,符合国家相关监管部门的规定,业务范围可包括货物贸易、服务贸易及其他经常项目;   4. 出口商品在客户经营范围内且不属国家禁止的商品,市场销售前景良好;   5. 出口信用证是远期议付信用证、承兑信用证或延期付款信用证,且其项下汇票或单据已经开证行承兑或确认付款。信用证指定银行为我行或任一银行,没有不利于收汇的软条款;   6. 一般不受理限制他行议付信用证、转让信用证、有严重不符点信用证的福费廷业务或其他被我行认为不宜办理的福费廷业务。 1.00-100000.00万元 所有企业
国内信用证项下买方融资 一、产品简介   国内信用证项下买方融资是在我行应开立了国内信用证,可与我行达成国内信用证项下单据及货物所有权归我行所有的协议,我行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款。   二、产品特点   1、量身定制:针对采用国内信用证结算方式的客户或拟采用国内信用证结算方式的客户量身订做,扩展了融资渠道,解决了买方一次性提货短期资金不足的难题;   2、融资效率高:信托收据的方式为融资提供还款保障,自偿性融资,效率高、成本低。   三、适用客户   在国内贸易中的买方企业,以国内信用证为支付结算工具。   四、办理条件   经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,实行独立核算的有国内贸易业务的企、事业法人或其他经济组织,有国内信用证项下买方融资需求,即可来我行办理。   五、办理流程   1、申请人申请国内信用证下买方融资,在银行客户经理辅导下完成相关资料整理;   2、银行内部完成审批,银行客户经理陪同申请人办理相关手续;   3、银行向申请人办理融资。   六、温馨提示   1、办理国内信用证项下买方融资以真实的贸易背景为基础;   2、办理国内信用证项下买方融资业务的信用证必须是即期信用证,并且信用证项下须有全套完整单据。 1.00-100000.00万元 所有企业
进口信用证 一、业务简述   进口信用证是指我行根据进口商(申请人)的申请,向出口商(受益人)开具的在规定的期限内、凭符合信用证要求的单据支付一定金额的书面承诺,并为客户办理信用证项下承兑、付款、拒付退单等操作的业务。   二、业务特点   1. 开立进口信用证相当于为出口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺,增强了进口商客户的信用,客户可据此争取到比较合理的货物价位;   2. 变商业信用为银行信用,银行的介入可以使贸易本身更有保证,方便进口商通过单据和条款,有效控制货权、装运期以及货物质量;   3. 与国际贸易融资结合,为客户提供多种资金融通便利,减少资金占用,如授信开证、提货担保、进口押汇等。   三、适用范围   1. 进出口双方希望对彼此的行为进行一定约定以提升贸易的可信度;   2. 进口商品处于卖方市场,且出口商坚持使用信用证方式进行结算;   3. 进出口双方流动资金不充裕,有使用贸易融资的打算。 1.00-100000.00万元 所有企业
进口押汇 一、产品简述   进口押汇是指我行在收到进口信用证或进口代收项下单据时,应进口商要求向其提供的短期融资服务,分为信用证项下进口押汇和进口代收项下进口押汇。   二、产品特点   1. 减少资金占压。利用银行资金进行商品进口和国内销售,不占压企业资金即可完成贸易、赚取利润;   2. 把握市场先机。 帮助进口商在无法立即支付货款的情况下及时取得物权单据、提货、转卖,从而抢占市场先机;   3. 提高议价能力。通过将付款期限由远期改为即期,或相应缩短远期付款的期限,可以帮助进口商提高对国外出口商的议价能力。   三、适用范围   1. 具有法人资格和进出口业务经营权、没有不良信用记录并且具备到期还款能力的企业,收到信用证项下或进口代收项下相关单据,在付汇时若有短期资金需求的,可在我行申请办理该业务;   2. 客户遇到临时资金周转困难,无法按时付款赎单;   3. 客户在付款前遇到新的投资机会,且预期收益率高于押汇利率;   4. 客户在我行核定有授信额度。 1.00-100000.00万元 所有企业
提货担保 一、产品简述   提货担保业务是指在进口业务中海运航程较近时,当进口货物先于货运单据到达,进口商为办理提货向承运人或其代理人出具的,由我行加签并承担连带责任的书面担保。   二、产品特点   1. 方便进口商及时提货,避免压港,减少货物滞留码头的仓储费用,及早投入生产、销售,加速资金周转;   2. 帮助进口商在货物早于单据到达情况下及时取得物权单据、提货、转卖,从而利用有利行情抢占市场先机。   三、适用范围   1. 以信用证为结算方式,运输方式为海运,信用证要求提交全套海运提单;   2. 海运航程较短、货物早于单据到达;   3. 客户在我行核定有授信额度。 1.00-100000.00万元 所有企业
汇出汇款项下融资  一、产品简述   汇出汇款融资是指在货到付款结算方式下客户(进口商)收到进口货物后,该货物销售货款回笼之前,向我行申请资金融通用以对外支付进口货款的短期融资。   二、产品特点   该产品有利于减少客户资金占压,通过利用银行资金进行商品进口和销售,不占压客户自有资金即可完成贸易、赚取利润。   三、适用范围   1. 客户具有法人资格和进出口业务经营权、没有不良信用记录并且具备到期还款能力的企业;   2. 在收到进口T/T项下相关单据后,客户付汇时有短期资金需求,或遇到新的投资机会,且预期收益率高于融资利率时,客户即可在我行申请办理该业务;   3. 客户在我行核定有授信额度;   4. 客户采用货到付款方式进行结算。 1.00-100000.00万元 所有企业
出口押汇 一、产品简述   出口押汇是指出口商发出货物并交来信用证或合同要求的单据后,我行凭所交单据向其提供的信用证或托收项下短期资金融通,分为出口信用证押汇和跟单托收押汇。   二、产品特点   1. 加快资金周转。在进口商支付货款前可提前得到偿付,从而加快资金周转速度;   2. 简化融资手续。融资手续相对于流动资金贷款简便易行;   3. 改善现金流量。可以增加当期现金流,从而改善财务状况。   三、适用范围   1. 出口商流动资金有限,依靠快速的资金周转开展业务;   2. 出口商在发货后、收款前遇到临时资金周转困难;   3. 出口商在发货后、收款前遇到的新的投资机会,且预期收益率高于押汇利率;   4. 出口商需在我行核定有授信额度。 1.00-100000.00万元 所有企业
出口信用保险项下融资 一、产品简述   出口信用保险融资是指我行与中国出口信用保险公司合作,为客户量身定做出口信用保险与银行融资服务相结合的融资方式。客户作为出口商可在中国出口信用保险公司投保短期出口信用保险,并在货物出运后,将赔款有关权益授权转让给我行,以获得出口贸易融资便利。   二、产品特点   1. 规避进口商信用风险,加强出口收汇保障;   2. 享受我行低成本的出口融资支持;   3. 提升国际市场竞争能力;   4. 提前结汇,锁定汇率风险。   三、适用范围   1. 我行的信保融资业务适用于以赊销、托收和信用证为结算方式的出口合同,投保出口信用保险后我行即可为客户办理出口发票融资、出口跟单托收押汇/贴现和出口信用证押汇/贴现等多种融资;   2. 如客户未能按照合同履行义务,导致进口商到期拒绝付款,中国出口信用保险公司不承担付款责任;   3. 客户在我行核定有授信额度。 1.00-100000.00万元 所有企业
出口发票融资 一、产品简述   出口商业发票融资是指出口商将现在或将来的基于其与进口商(债务人)订立的出口销售合同项下产生的应收账款转让给我行,由我行为其提供贸易融资、应收账款催收等服务。   二、产品特点   1. 加快资金周转。在进口商支付货款前得到融资款项,从而加快资金周转速度;   2. 简化融资手续。融资手续相对于流动贷款等简便易行;   3. 规避汇率风险。通过提前得到融资,避免远期市场汇率出现不利的变动;   4. 对出口商的融资有追索权。一旦进口商未按期付款,我行可向出口商行使追索权。   三、适用范围   1. 出口商在出口赊销项下遭遇资金周转问题;   2. 出口商面临人民币升值的巨大压力;   3. 出口商在发货后、收款前遇到新的投资机会,且预期收益率高于贴现率;   4. 出口商在我行核定有授信额度。 1.00-100000.00万元 所有企业
出口退税账户托管贷款 一、产品简介 出口退税账户托管贷款是我行为解决出口企业出口退税款未能及时到账而出现短期资金困难,在对企业出口退税账户进行托管的前提下,向企业提供的以出口退税应收款作为主要还款来源的短期贷款。 二、产品特点 1、加快资金周转 2、规避汇率风险 三、适用客户 1、出口商流动资金有限,需依靠快速的资金周转开展业务; 2、出口商在发货后,收款前遇到临时资金周转困难; 3、出口商在发货后,收款前遇到新的投资机会,且预期收益率高于融资利率。 四、办理条件 经工商行政管理机关或主管机关核准登记,实行独立核算的办理出口的企、事业法人或其他经济组织,在生产经营过程中有融资需求,即可来我行办理。 1.00-100000.00万元 所有企业
房地产开发贷款 一、产品简介 房地产开发贷款是指我行向借款人发放用于开发、建造向市场销售、出租等用途的房地产项目贷款。房地产开发贷款按贷款用途分为住房开发贷款、经济适用房(安居工程)开发贷款、商业用法开发贷款及其他房地产开发贷款等。 二、产品特点 1、期限灵活:一般项目一般不超过三年,高等院校学生公寓建设贷款最长十年。 2、专款专用 三、适用客户 房地产开发企业或具有房地产经营开发资格的企事业单位 四、办理条件 具有房地产开发资格,贷款项目经有权机关批准,项目自有资金级其他建设条件已落实,具有房地产开发项目“四证”,即可申请我行房地产开发贷款。 1.00-100000.00万元 所有企业
银团贷款 一、产品简介   银团贷款是两家或两家以上银行或非银行金融机构(以下统称银行),基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按照约定的时间、比例和条件,通过代理行向同一借款人提供本外币贷款和其他融资。银团贷款包括大型集团客户银行贷款、大型项目的融资、各种大额流动资金融资等。   二、产品特点   满足客户的大额商业性融资需求。   三、适用客户   大型集团客户,有大型项目的融资、各种大额流动资金融资需求的客户等。   四、办理条件   经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,实行独立核算的企、事业法人或其他经济组织,有银团贷款需求,即可来我行办理银团贷款。   五、办理流程   1、申请人申请银团贷款,在银行客户经理辅导下完成相关资料整理;   2、银行内部完成贷款审批,银行客户经理陪同申请人办理银团贷款手续;   3、代理行向申请人发放贷款。   六、温馨提示   我行可做为银团贷款的组织发起行,可做为银团贷款的代理行,也可以成为银行贷款的参与行。 1.00-100000.00万元 所有企业
并购贷款 一、产品简介 并购贷款是满足并购方或其他专门子公司在并购交易中用于支付并购交易价款和费用的需要,以并购后企业产生的现金流、并购方综合收益或其他合法收入为还款来源而发放的贷款。 二、产品特点 1、专业融资服务、期限较长; 2、担保方式较多。 三、适用客户 参与并购交易中的并购方企业,需要资金支付并购交易价款和费用 四、办理条件 经工商行政管理机关或主管机关核准登记,实行独立核算的企事业单位或其他经济组织,境内并购方企业或由并购方通过其他专门设立的无其他业务经营活动的全资或控股子公司,即可申请我行并购贷款。 1.00-100000.00万元 所有企业
外汇转贷款项目代理 一、产品简介 外汇转贷款项目代理,是指接受项目实施单位或财政部门委托,为做好外汇转贷款项目前期准备并执行财政部门与项目实施单位签署的贷款项目转贷协议或者执行协议,提供对外联络、咨询服务、代理收付款项及审核、债务核对与统计、结售汇和结算等业务。 二、产品特点 1、全面、高效 2、节约成本 三、适用客户 1、客户应在我行开立账户及办理相关结算 2、我行被依法依规选聘为项目代理银行 四、办理条件 经工商行政管理机关核准登记,实行独立核算的企事业单位法人,或其他经济组织,有外汇转贷业务需求,且项目获得有权机关审批通过,即可申请我行外汇转贷项目代理业务。 1.00-100000.00万元 所有企业
棚户区改造贷款 一、产品简介 棚户区改造贷款是指贷款人向经政府授权从事城市棚户区改造的借款人发放的用于支付棚户区改造的拆迁补偿、土地平整、新建安置房及配套设施等费用的贷款。 二、产品特点 项目专项融资,根据项目具体情况匹配贷款金额和期限。 三、适用客户 政府批准承担棚户区改造项目职能的企业法人客户,需要银行提供项目资金支持。 1.00-100000.00万元 所有企业
新农村建设贷款 新农村建设贷款是我行向政府授权承担新农村建设职能的企事业法人发放的,用于农村社区建设,农民安置房项目建设、农村土地综合整治、城乡基础设施建设、现代农业项目和旧城改造的贷款。 1.00-100000.00万元 所有企业
商业承兑汇票贴现 商业承兑汇票贴现指持票人将未到期的商业承兑汇票转让我行,我行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给持票人的一种资金融通行为。 1.00-100000.00万元 所有企业
银税通业务 一、产品简介 银税通业务指为我行与当地税务部门合作,建立纳税企业信用信息共享平台,依托当地税务部门税务缴纳系统和纳税信用评级系统以及我行授信客户信用评级体系,为当地税务部门推荐的结合符合较高纳税信用评级企业提供的一揽子便利、增值优惠的金融产品服务。 1.00-100000.00万元 所有企业
固定资产贷款 固定资产贷款指我行向企事业单位法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的,用于借款人固定资产投资的本外币贷款。 按用途划分为基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开发贷款等品种 借款人应满足以下条件: 1、经工商行政管理机关登记核准的企事业法人或其他经济组织 2、需办理年检手续的各项证照,已办理年检手续 3、生产经营合法,符合营业执照范围,符合国家产业政策及我行信贷政策 4、信用状况良好,借款人及主要股东近三年无不良记录,或虽有不良记录单非主观恶意造成,且本次业务申请前不良余额已为零 5、涉及环保及其他部门审批的要求评审达标 6、在我行开立基本或一般账户 7、符合我行行业准入标准 8、有持续经营能力和可靠还款来源 9、借款用途明确合法 借款人向我行申请授信应承诺所提供材料的真实、完整、有效,具体如下: 企业法人提供注册登记或批准成立的文件,资格证书,特殊行业许可证 组织机构代码证及最新年检证明 税务登记证及最新年检证明 验资报告 近三年经审计的财务报告 合同及章程 法定代表人身份证或委托代理人身份证及授权文件 同意借款决议、担保决议 保证人、抵质押物详细资料 企业征信查询授权书 授信申请书 购销合同 贷款项目相关材料 其他必要材料 1.00-100000.00万元 所有企业
国内贸易信用保险项下融资 国内贸易信用保险项下融资业务指国内卖方企业在国内赊销结算的方式下,在我行准入的保险公司投保信用保险,将保单的赔款权益转让给我行,并以对特定买房的应收账款转让给我行的融资业务。 1.00-100000.00万元 所有企业
订单融资 订单融资是指在非信用证结算方式的贸易中凭供货商提供的有效贸易订单,以该订单项下的预期应收账款作为第一还款来源,向供货商提供的贸易融资业务 1.00-100000.00万元 所有企业
个人创业贷款 1. 产品定义:创业贷款是指我行向借款人发放的,用于自主创业的贷款。   2. 适用对象:45周岁(含)以下,具备完全民事行为能力的自然人。   3. 贷款用途:用于创业启动资金。   4. 准入条件:   (1)有贷款经办行所在地常住户口,有固定的住所或营业场所;   (2)借款人必须在贷款行开立结算账户,主要结算业务在经办行办理;   (3)借款人的投资项目要求有50%以上的自有资金,且对该行业有一定的从业经验;   (4)能提供银行认可的质押、抵押或第三方保证;   (5)财产共有人应认可其有关借款及担保行为,并愿意承担相关法律责任;   (6)借款人没有不良信用记录。   5. 基本规定:   (1)贷款额度:最高不超过50万元;   (2)贷款期限:一般为1年,最长不超过3年;   (3)担保方式:需提供我行认可的担保;   (4)支付方式:一般采用受托支付。   6. 所需材料:   (1)授信业务申请;   (2)借款人的相关材料;   (3)贷款项目的相关材料;   (4)贷款担保的相关材料。 1.00-50.00万元 所有企业
下岗失业人员小额担保贷款 1. 产品定义:下岗失业人员小额担保贷款是指我行向下岗失业人员发放的,由担保机构以担保基金方式提供保证,并由财政贴息所发放的贷款。   2. 适用对象:60周岁(含)以下,具备完全民事行为能力的自然人。   3. 贷款用途:用作自谋职业、自主创业或合伙经营和组织起来就业的开办费和流动资金。   4. 准入条件:   凡具有本地城镇居民户口,持有《再就业优惠证》,年龄在60岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能的下岗失业人员,自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的,其自筹资金不足部分,按规定程序审核同意后,均可向我行申请小额担保贷款。   5. 基本规定:   (1)贷款额度:一般不超过2万元;   (2)贷款期限:一般最长不超过2年;   (3)担保方式:需提供我行认可的担保;   (4)支付方式:一般采用受托支付。   6. 业务流程:   (1)街道、劳动保障部门审核。申请小额担保贷款的下岗失业人员首先向户口所在地社区提出申报,并提交下列资料:劳动保障部门核准的《再就业优惠证》;合法、有效的身份证明;小额担保贷款申请书;贷款项目计划书。社区对申请人贷款的基本条件进行初审,经街道社会保障机构同意,并出具推荐证明,然后报送所在地县(市)区劳动保障部门。县(市)区劳动保障部门对申请人进行资格认定并出具资格认定证明。   (2)担保机构担保。县(市)区劳动保障部门将审查后的贷款申请人资料报送县(市)区的担保机构。县(市)区担保机构对担保申请进行审核,并对审核通过的提供贷款担保。   (3)经办行审核、发放贷款。 1.00-2.00万元 所有企业
妇女创业就业贷款 1. 产品定义:妇女创业就业贷款是经城镇创业或再就业妇女申请,县级或县级以上妇联组织推荐,经银行审查审批同意,由财政贴息所发放的贷款。   2. 适用对象:借款人年龄与贷款期限之和不超过60,具备完全民事行为能力的自然人。   3. 贷款用途:用于创业启动资金。   4. 准入条件:   (1)借款人年龄与贷款期限之和不超过60;   (2)借款人须有城镇户口;   (3)经营项目具有可行性或具有可持续发展的能力,且该项目的自筹资金不低于30%;   (4)提供贷款人认可的有效担保;   (5)信用记录符合我行三小客户准入标准;   (6)具备一定的技能;   (7)涉及贷款的经营行为已经开始并已经形成部分投入;   (8)目前经营情况或合理预期的经营情况能够按期还清贷款,且这种还款能力不依赖他方融资,还款不影响自身经营。   5. 基本规定:   (1)贷款额度:最高额度为8万元;   (2)贷款期限:一般不超过2年;   (3)担保方式:需提供与推荐部门同级的小额贷款担保机构担保;   (4)支付方式:一般采用受托支付。   6. 所需材料:   (1)授信业务申请;   (2)借款人的相关材料;   (3)贷款项目计划书;   (4)贷款担保的相关材料;   (5)提供自有资金的证明材料。 1.00-8.00万元 所有企业
公务员保证贷款 1. 产品定义:公务员保证贷款是我行以公务员保证方式向借款人发放的,用于生产经营或个人消费的贷款。   2. 适用对象:小门店、小摊床及个人。   3. 贷款用途:用于经营及个人消费。   4. 准入条件:   (1)有按期还本付息的能力,信用状况良好,无重大不良记录;   (2)以经营实体为主要经济来源的,实体的营业执照应当经过工商部门办理年检手续;   (3)能够提供银行认可的国家公务员保证担保。   5. 基本规定:   (1)贷款额度:不超过借款人或保证人年收入的3倍;   (2)贷款期限:根据借款人的情况确定具体贷款期限;   (3)支付方式:一般应采用受托支付方式。   6. 所需材料:   (1)授信业务申请;   (2)借款人的相关材料;   (3)借款用途的证明材料;   (4)还款来源的证明材料。 1.00-20.00万元 所有企业
个人、小企业固定资产贷款 1. 产品定义:固定资产贷款是指我行向借款人发放的,用于新建、改建、扩建固定资产的贷款。   2. 适用对象:适用于成长性较好的小企业。   3. 贷款用途:用于新建、改建、扩建固定资产。   4. 准入条件:   (1)借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记;   (2)借款人信用状况良好,无重大不良记录;   (3)借款人为新设项目法人的,其控股股东应有良好的信用状况,无重大不良记录;   (4)国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的,符合其要求;   (5)借款用途及还款来源明确、合法;   (6)项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策,并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序;   (7)符合国家有关投资项目资本金制度的规定。   5. 基本规定:   (1)贷款额度:最高不超过500万元;   (2)贷款期限:最长不超过5年;   (3)担保方式:厂房及土地抵押或其他担保;   (4)支付方式:受托支付。   6. 所需材料:   (1)授信业务申请;   (2)借款人的相关资料;   (3)贷款项目的相关材料;   (4)贷款担保的相关材料。 1.00-500.00万元 所有企业
商用房按揭贷款 1. 产品定义:商用房按揭贷款是指我行向借款人发放的,用于购买商用房的贷款。   2. 适用对象:个体工商户及个人。   3. 贷款用途:用于购置商用房。   4. 准入条件:   (1)借款人具有本地常住户口或有效居留身份,或在本地有一定规模长期资产;   (2)借款人信用良好,无不良记录,或虽有不良信用记录已经经办行认可,对不良记录的容忍有一定依据;   (3)借款人有与贷款余额匹配的还款能力,还款来源充分;   (4)具有购买商用房的合同或协议;   (5)所购商用房价格基本符合经办行要求或与房地产估价机构评估价值无明显差别;   (6)借款人应以所购商用房作抵押,由于房产手续不全的,可先提供其他足值担保,待手续齐全后补办抵押手续;   (7)利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋。   5. 基本规定:   (1)贷款额度:一般不超过拟购置商用房价款的50%;   (2)贷款期限:不超过10年;   (3)担保方式:购买的商用房抵押;   (4)支付方式:受托支付、专款专用。   6. 所需材料:   (1)授信业务申请;   (2)借款人的相关资料;   (3)与开发商或个人签订的购房合同或协议书;   (4)贷款担保的相关材料;   (5)借款人首期付款的有关证明原件和复印件。 1.00-100000.00万元 所有企业
摊床贷款 1. 产品定义:摊床贷款是指我行以租赁权质押为担保方式向摊床业主发放的,用于借款人临时性经营周转的贷款。   2. 适用对象:在大型批发及零售市场从事商品经营的个体工商户。   3. 贷款用途:贸易环节商品采购。   4. 准入条件:   (1)具有经办机构所在地常住户口,需在批发市场持续经营1年(含)以上,原则上应有银行认可的稳定的经济来源;   (2)在我行开立结算账户,主要结算业务在经办行办理;   (3)资信良好,借款人无重大违约记录。   5. 基本规定:   (1)贷款额度:最高不超过贷款人正常生产经营活动所需流动资金的70%;   (2)贷款期限:最长不超过1年;   (3)担保方式:摊床租赁权质押;   (4)支付方式:受托支付、专款专用。   6. 所需材料:   (1)授信业务申请;   (2)借款人的相关资料;   (3)贷款担保的相关材料。 1.00-100000.00万元 所有企业
小企业存货抵押 1. 产品定义:存货抵押是指企业以自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵押担保的授信业务。该业务根据业务流程和操作方式的不同可以分为现货静态抵押、现货动态抵押。   2. 适用对象:适用于经营管理规范,存货在资产中占比较大,无其他有效担保的小企业。   3. 贷款用途:用于原材料采购、组织生产、货物发运等。   4. 准入条件:   (1)在我行开立基本结算账户1年(含)以上,办理结算业务;   (2)有稳定的购销渠道;   (3)拟抵押的存货具有较广泛的变现渠道;   (4)拟抵押的存货价格稳定;   (5)资信良好,借款人、法定代表人、主要股东无重大违约记录。   5. 基本规定:   (1)贷款额度:一般不超过拟抵押价值的50%,最高额不超过500万元;   (2)贷款期限:不超过6个月,赎货期限不超过5个月;   (3)担保方式:抵押;   (4)支付方式:受托支付或自主支付。   6. 所需材料:   (1)授信业务申请;   (2)借款人的相关材料;   (3)借款用途的证明材料;   (4)仓储监管协议;   (5)贷款担保的相关材料。 1.00-500.00万元 所有企业
循环贷款  1. 产品定义:循环贷款是指我行向借款人发放的,允许其在核定的额度内随用随借、随有随还的流动资金贷款。   2. 适用对象:资金周转速度快,担保条件优越的小企业、个体工商户。   3. 贷款用途:用于日常生产经营的流动资金需求。   4. 准入条件:   (1)在我行开立基本结算账户或一般结算账户,办理结算业务;   (2)贷款金额不超过借款人最近一年经营性现金流入量的30%;   (3)提供有效的抵质押担保;   (4)资信良好,借款人、法定代表人、控股股东无重大违约记录。   5. 基本规定:   (1)贷款额度:不超过申请人销售收入的30%,且最高额不超过500万元;   (2)贷款期限:额度期限不超过36个月,单笔贷款期限不超过12个月;   (3)担保方式:抵质押;   (4)支付方式:受托支付或自主支付。   6. 所需材料:   (1)授信业务申请;   (2)借款人的相关材料;   (3)贷款担保的相关材料。 1.00-100000.00万元 所有企业
个人客户授信 1. 产品定义:个人客户授信贷款是指我行对拥有一定的自有净资产积累规模或净现金流入规模,具有一定金融资产持有量或增长潜力的自然人进行授信。   2. 适用对象:收入稳定,具有完全民事行为能力的自然人。   3. 贷款用途:用于个人经营或个人消费。   4. 准入条件:   (1)还款来源为工薪的,客户年龄与具体产品期限之和原则上不应超过退休年龄,有其他还款来源的年龄条件可适当放宽;   (2)在具体产品规定的额度、期限、价格负担范围内具有相应的不需要第三方融资的偿还能力,且偿还后不影响正常经营和生活;   (3)对7777贵宾客户的授信以客户在我行的实际日均资产为依据,使用信用授信要符合贵宾客户的相关规定;   (4)征信系统显示的个人及相关实体的信用记录良好或经有权审批人认可;   (5)在我行开立个人结算账户,与我行长期协作情况良好,或具备长期协作的意愿。   5. 基本规定:   (1)贷款额度:不超过其实际可支配净资产的50%及相应授信期限内可支配现金净流入的90%之间的较小值,且最高不超过1000万元;   (2)贷款期限:不超过1年;   (3)担保方式:提供我行认可的担保。   6. 所需材料:   (1)授信业务申请;   (2)借款人的相关材料;   (3)贷款担保的相关材料。 1.00-1000.00万元 所有企业
个人自助循环贷款 1.产品定义:个人自助循环贷款是经办行审批后,在一定期限及一定额度范围内,通过互联网或者电话进行自助放款还款的贷款。   2.适用对象:信用记录良好,还款能力充分的个人经营者。   3.贷款用途:用于支付对象长期稳定的客户的经常性采购活动。   4.准入条件:   (1)从事合法经营活动的自然人;   (2)在贷款人经营场所所在地且有一定规模的长期资产;   (3)还款来源充分,现金流充足,经营手续完备;   (4)信用状况良好,信用记录经贷款人认可。   5.基本规定:   (1)贷款额度:最高100万元;   (2)贷款期限:3年;   (3)担保方式:担保可采取质押、抵押、保证及信用等经办行认可的方式。   6.所需材料:   (1)授信业务申请;   (2)身份证、婚姻证明等相关基础资料;   (3)贷款用途的相关证明材料;   (4)财产和收入的证明材料;   (5)担保材料。 1.00-100.00万元 所有企业
个人旅游贷款 1. 产品定义:个人旅游贷款是指我行向借款人发放的支付旅游费用的人民币贷款。   2. 适用对象:适用于收入稳定,具有完全民事行为能力的自然人。   3. 贷款用途:用于支付与银行签订合同协议的特约旅行社的旅游费用。   4. 准入条件:   (1)在贷款人辖区内具有固定住所、当前城镇常住户口(或有效居住证明)和完全民事行为能力的中国公民;   (2)具有正当的职业、稳定的收入和按期偿还贷款本息的能力;   (3)能够提供银行认可的有效权利作质押担保,或者具备拥有代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人担保;   (4)遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录;   (5)锦州银行开立7777卡或活期储蓄账户;   (6)借款人与银行签订借款合同同意从其指定的7777卡或活期储蓄账户中扣收贷款的协议;   (7)提供不少于旅游项目实际报价30%的首期付款。   5. 基本规定:   (1)贷款额度:5千元,最高不超过5万元,贷款金额不超过旅游项目实际报价的70%;   (2)贷款期限:3个月、6个月和1年;   (3)担保方式:提供我行认可的担保。   6. 所需材料:   (1)授信业务申请;   (2)借款人的相关材料;   (3)借款人与旅行社签订的“旅游协议书”和旅行社开具的“首期旅行款收妥凭证”;   (4)贷款担保的相关材料。 0.50-5.00万元 所有企业
个人大额耐用消费品贷款 1. 产品定义:个人大额耐用消费品贷款是指我行向借款人发放的,用于购置大额耐用品的消费贷款。   2. 适用对象:适用于收入稳定,具有完全民事行为能力的自然人。   3. 贷款用途:用于购买与贷款人签订银企合作协议的、承办分期付款特约的商品供应单位的大额耐用消费品。   4. 准入条件:   (1)具有完全民事行为能力的自然人,以工资收入为还款来源的年龄在20─55岁之间,个人经营者可适当放宽;   (2)有正当的职业和稳定的经济收入,具有按期偿还贷款本息的能力;   (3)能够提供具有足够代偿能力的个人或单位作为本项贷款的保证,或者能以有效不动产、动产、权益作贷款抵(质)押;   (4)能够支付本项消费总额中一定比例的首期付款;   (5)购买商品的目的是为了借款人自己或家庭使用;   (6)信用良好;   (7)借款人若采用保证担保方式的,应符合《锦州银行个人消费贷款管理办法》中关于保证人的有关规定。   5. 基本规定:   (1)贷款额度:3万元,最高不超过20万元;   (2)贷款期限:一般不超过2年;   (3)担保方式:提供我行认可的担保。   6. 所需材料:   (1)授信业务申请;   (2)借款人的相关材料;   (3)购物的协议、合同或支付费用证明资料;   (4)贷款担保的相关材料。 3.00-20.00万元 所有企业
个人汽车贷款 1. 产品定义:个人汽车贷款是指经办行向借款人发放的用于购买自用车或商用车的贷款。   2. 适用对象:适用于收入稳定,具有完全民事行为能力的自然人。   3. 贷款用途:购买由经办行确认的经销商销售的指定品牌汽车。   4. 准入条件:   (1)具有完全民事行为能力;   (2)借款人有常住户口或有效居住证明,有固定的住所;   (3)有稳定的职业、经济收入及按期偿还贷款本息的能力;   (4)持有与经办行指定品牌汽车的购买协议或合同;   (5)能提供经办行认可的质押、抵押或第三方保证;   (6)购买经办行认可的车辆保险,保险第一受益人为经办行;   (7)财产共有人应认可其有关借款及担保行为,并愿意承担相关法律责任;   (8)在经办行指定的银行存足不低于首期付款金额的购车款(或提供已支付给经销商并取得相应的书面证明),其中申请自用车贷款首期付款金额不低于拟购车全部价款20%,申请商用车贷款首期付款金额不低于拟购车全部价款30%;   (9)商用车持有经办行认定的汽车经销商开具的《汽车贷款推荐保证函》。   5. 基本规定:   (1)贷款额度:不超过车辆价款的70%;   (2)贷款期限:自用车一般不超过3年(含3年),商用车不超过2年(含2年);   (3)担保方式:提供我行认可的担保。   6. 所需材料:   (1)授信业务申请;   (2)借款人的相关材料;   (3)经办行指定汽车销售商的购车协议或合同;   (4)提供已存入首付款的证明材料;   (5)贷款担保的相关材料。 1.00-100000.00万元 所有企业
个人住房贷款 1. 产品定义:个人住房贷款是指我行向借款人发放的,用于购买普通住房的贷款。   2. 适用对象:适用于收入稳定,具有完全民事行为能力的自然人。   3. 贷款用途:购买普通住房。   4. 准入条件:   (1)借款人具有本地常住户口或有效居留身份(外地户口的提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明);   (2)有稳定的职业和收入;   (3)信用良好,有偿还贷款本息的能力;   (4)具有购买住房的合同或协议;   (5)所购住房价格基本符合经办行或其委托的房地产估价机构评估价值;   (6)有经办行认可的资产作抵押或质押,或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人或共同偿还人;   (7)借款人要如实向贷款经办行提供其家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)购买第几套住房的相关信息,如购买首套住房需向我行提交房产管理部门出具的家庭住房情况查询结果或其它证明材料,同时提供已支付30%以上房款的收据及首付款资金来源证明。除上述情况外,其他按购第二套(含)以上住房政策执行,购第二套住房借款人需提供已支付60%(含)以上房款的资金证明(第二套房认定,主认房兼认贷),第三套房不予以支持,自用、改善性、农村入城、子女结婚的例外;   (8)贷款所购房产可以为新房或二手房。   5. 基本规定:   (1)贷款额度:按国家有关文件执行,首套房贷款额不超过合同总额的70%,二套房不超过合同总额的40%;   (2)贷款期限:1—20年之间,最长不得超过30年,同时到期日不超过借款人法定退休日期;   (3)担保方式:提供我行认可的担保。   6. 所需材料:   (1)授信业务申请;   (2)借款人的相关材料;   (3)与开发商或其他交易对手签订的购房合同或协议书;   (4)借款人具有不低于所购房屋总价款的30%以上首期付款的有关证明原件和复印件;   (5)贷款担保的相关材料。 1.00-100000.00万元 所有企业
个人装修贷款 1. 产品定义:个人装修贷款是指我行向借款人发放的,用于住宅装修的消费贷款。   2. 适用对象:适用于收入稳定,具有完全民事行为能力的自然人。   3. 贷款用途:家庭住房装修。   4. 准入条件:   (1)在经办行所在地有长期固定居所或固定资产,装修的房屋是经办行所在地自住房屋;   (2)具有房屋产权证明或由房屋产权单位出具的借款人拥有该房屋使用权的证明;   (3)有稳定、合法的收入来源,信用良好,有按期偿还贷款本息的能力;   (4)能够提供锦州银行认可的担保方式;   (5)以个人信用方式申请贷款的只限于月均收入高于月均负债一倍以上的国家行政机关、事业单位、金融企业正式职工,且无不良信用记录;   (6)与装修施工单位签订的家庭装修工程合同、家庭装修预算书、自制装修计划书或装修相关资料;   (7)在经办行开立活期储蓄账户。   5. 基本规定:   (1)贷款额度:原则上最高不得超过50万元;   (2)贷款期限:不超过5年;   (3)担保方式:提供我行认可的担保。   6. 所需材料:   (1)授信业务申请;   (2)借款人的相关材料;   (3)与装修施工单位签订的家庭装修工程合同、家庭装修预算书、自制装修计划书或装修相关资料;   (4)贷款担保的相关材料。 1.00-50.00万元 所有企业
个人定期存款质押贷款 1. 产品定义:个人定期存款质押贷款是指借款申请人以本人持有的未到期的我行人民币定期存款作为质押物,从我行取得一定资金的人民币贷款业务。   2. 适用对象:凡具有民事行为能力的自然人均可。   3. 贷款用途:借款人用于个人经营、消费等。   4. 准入条件:   (1)持有锦州银行开立存折、7777卡等结算账户;   (2)持有锦州银行开立的尚未到期的定期存款凭证(定期存单、卡内定期、定期一本通等);   (3)贷款用途符合国家法律法规。   5. 基本规定:   (1)贷款额度:一般不超定期存款本金的90%;   (2)贷款期限:一般不超过质押定期存款的到期日,如遇法定节假日顺延至节后第一个工作日;   (3)担保方式:质押;   (4)支付方式:自主支付。   6. 所需材料:   (1)借款人名下持有的锦州银行开立的定期存款凭证(定期存单、卡内定期、定期一本通等);   (2)借款人有效身份证件。 1.00-1000000.00万元 所有企业
抗疫产品信用贷 本产品主要为支援抗疫企业生产经营,为小微企业注入战“疫“动”能。贷款用途为购买抗疫防疫相关医疗科研、防护物资、药物器材生产、经销所需物资。 1.00-200.00万元 所有企业
医保信用贷 本贷款适用对象主要是与医保单位的合作企业等相关合作企业。用途多为购买药材、器材等与抗疫防疫相关物资。 1.00-200.00万元 所有企业
抗疫企业订单贷 本产品主要适用于已签订抗疫防疫物资生产订单的企业。 1.00-1000.00万元 所有企业