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鞍山农村商业银行股份有限公司 · 简介

鞍山农村商业银行股份有限公司(以下简称鞍山农商银行)是经中国银行业监督管理委员会批准,在鞍山市工商行政管理局登记注册的股份制商业银行,成立于2013年6月26日,是鞍山市首家成立的农村商业银行,是具有一级法人资格的股份制商业银行。截至目前,本行下辖11家支行、14个分理处、1个营业部。 鞍山农商银行前身为千山区农村信用合作联社,创办于二十世纪五十年代,经国务院批准于1996年11月与中国农业银行脱离行政隶属关系。2006年12月31日,经中国银行业监督管理委员会辽宁监管局批准实行一级法人组织形式并开业。2007年9月,成功兑付央行票据资金18,729万元。 鞍山农商银行自成立以来,在各级政府及监管机构的正确领导和监管下,紧紧围绕价值最大化的核心目标,以市场为导向,以客户为中心,以提高人力资本和科技应用能力为基础,以“提升效率”为手段,强化风险管理、销售管理和服务管理,进一步推进产品和服务创新,优化资源配置和完善激励机制,经营管理水平不断提高,业务持续增长,呈现出稳步健康发展的态势。截至2015年6月末,本行总资产达55亿元,各项存款余额为48亿元,贷款余额为36亿元。实现净利润0.7亿元。 鞍山农商银行做为鞍山地区具有独立法人资格的银行,更贴近市场和客户,不断创新金融产品,致力于为客户提供全方位、特色化的金融业务。 目前,鞍山农商银行现可为客户提供存款、贷款、汇兑结算、代收代付和电子银行等较为全面的优质金融服务,存款利率在国家规范范围内,一浮到顶,并已经实现了金信卡全省本系统营业网点(含自助设备)通存通兑免费、全国农信系统储蓄存款通存通兑和全国范围内的支付结算业务。 贷款品种方面,鞍山农商银行主要开办农户小额信用可循环贷款、合作社社员联保贷款、温室暖棚设施抵押贷款、二手房按揭贷款、个人经营贷款、法人客户流动资金贷款、法人客户项目贷款、质押贷款、银行承兑汇票签发及贴现、微商贷、金信创业贷、金信助商贷、金信消费贷、金信POS贷、个人家用车按揭贷款等贷款业务。 电子银行方面,鞍山农商银行现已开通并为广大客户免费办理网上银行、手机银行、短信银行及电话银行业务,为广大客户提供安全、实用、便捷、高效的账户查询、转账汇款、支付缴费等服务。 鞍山农商银行良好的信誉和业绩,得到了来自社会和客户的广泛认可。自成立以来,先后被授予“辽宁省文明单位”、“辽宁省农村精神文明建设先进单位”、“鞍山市郭明义号优质服务竞赛示范窗口”等荣誉称号。

产品名称 产品简介 贷款额度 适用企业
流动资金贷款 服务介绍:为鞍山市区域内具有良好发展潜力的中小微企业发放用于生产经营流动资金的贷款,企业需提供有效的质押、抵押或保证担保方式。期限分为1年期,2年期,3年期。 基本流程包括:客户申请→前台部门受理并调查→中台部门审查→贷审会集体审议(按规定无需经贷审会集体审议的业务除外)→有权签批人审批→后台部门放款初核→订立合同与后台部门核保核押(信用贷款不需核保核押、保证贷款先核保再订立合同、抵(质)押贷款先订立合同再核押)→后台部门放款核准→会计部门划付贷款资金→前台部门贷后管理→前台部门贷款回收;全流程作业监督。 50.00-4000.00万元 所有企业
股权质押贷款 指企业为满足生产经营中的流动资金需求,按《担保法》规定的质押方式,以借款人或第三人只有的股权作为质押物,且能够到相关部门办理质押登记的融资性贷款。 基本流程包括:客户申请→前台部门受理并调查→中台部门审查→贷审会集体审议(按规定无需经贷审会集体审议的业务除外)→有权签批人审批→后台部门放款初核→订立合同与后台部门核保核押(信用贷款不需核保核押、保证贷款先核保再订立合同、抵(质)押贷款先订立合同再核押)→后台部门放款核准→会计部门划付贷款资金→前台部门贷后管理→前台部门贷款回收;全流程作业监督。 5.00-200.00万元 所有企业
个人经营性贷款 服务介绍:为具有完全民事行为能力的农户、自然人、个体经营业主发放提供用于经营活动的经营类贷款,担保方式为抵押担保或质押担保等。抵押物为已取得产权证的房产、土地,质押物为合法有效的鞍山农商银行存单。期限分为1年期,2年期,3年期。 基本流程包括:客户申请→前台部门受理并调查→中台部门审查→贷审会集体审议(按规定无需经贷审会集体审议的业务除外)→有权签批人审批→后台部门放款初核→订立合同与后台部门核保核押(信用贷款不需核保核押、保证贷款先核保再订立合同、抵(质)押贷款先订立合同再核押)→后台部门放款核准→会计部门划付贷款资金→前台部门贷后管理→前台部门贷款回收;全流程作业监督。 1.00-100.00万元 所有企业
个人住房按揭贷款 服务介绍:为在城镇购买各类型住房的个人发放的一手或二手个人住房贷款,首付款比例按人民银行、银监局关于个人住房信贷政策要求执行,贷款额度最高不超过100万元,贷款期限最长不超过30年。 产品定义 为进一步支持居民家庭合理的住房消费,农商行向借款人发放的一手房、二手房的按揭贷款。 产品特色 节省贷款成本及费用¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬¬——尽量减少客户贷款成本及利息支出。 交易资金安全保障——住房买卖资金通过置业担保公司划付,降低交易风险。 方便省心的贷后服务——便捷的还款、贷款提醒服务。 贷款对象 年龄在18(含)-65周岁(含)之间,具有完全民事行为能力,资信情况良好,具备稳定收入来源和按期还本付息能力的自然人。 贷款额度 最高可达房产价值的80%。 贷款期限 贷款期限最长可达30年,借款人年龄与贷款期限之和原则上不超过70岁。 申请材料 1.个人住房贷款申请表; 2.借款人及配偶身份证明(居民身份证、户口簿)、婚姻证明; 3.房屋买卖相关合同(商品房预售合同、销售合同或买卖合同); 4.购房首付款证明 5.借款人还款能力证明(如收入证明、工资单、银行流水等); 6.贷款人要求提供的其他证明文件或资料。 基本流程包括:客户申请→前台部门受理并调查→中台部门审查→贷审会集体审议(按规定无需经贷审会集体审议的业务除外)→有权签批人审批→后台部门放款初核→订立合同与后台部门核保核押(信用贷款不需核保核押、保证贷款先核保再订立合同、抵(质)押贷款先订立合同再核押)→后台部门放款核准→会计部门划付贷款资金→前台部门贷后管理→前台部门贷款回收;全流程作业监督。 5.00-100.00万元 所有企业
个人汽车消费贷款 一、 贷款对象及条件: 1. 年龄满18周岁及以上,且与贷款期限之和,男不得超过60周岁,女不得超过55周岁,具有完全民事行为能力,并持有合法有效身份证件的自然人。 2. 车辆贷款期限为一年、二年、三年。所购车辆首付款在30%(含)以上;车辆为100万以下车辆。 3. 具有合法的足够偿还贷款本息的能力;没有重大的不良信用记录。 二、 本行车辆贷款优势: 1.效率高:贷款期间以借款人预约时间为主。全程专业人员陪同 2.放款快:本行以合规合法的流程审批,让客户随时掌握贷款进度 3.利率低:对比同行业银行全市最低利率,便捷还款方式。 4.服务好:信贷从业人员以细心、专业的态度回馈于广大百姓。 基本流程包括:客户申请→前台部门受理并调查→中台部门审查→贷审会集体审议(按规定无需经贷审会集体审议的业务除外)→有权签批人审批→后台部门放款初核→订立合同与后台部门核保核押(信用贷款不需核保核押、保证贷款先核保再订立合同、抵(质)押贷款先订立合同再核押)→后台部门放款核准→会计部门划付贷款资金→前台部门贷后管理→前台部门贷款回收;全流程作业监督。 5.00-50.00万元 所有企业
金信流水贷 一、贷款对象 为使用pos机或一码付的小微企业业主,小微企业控股股东、个体工商户,基于一定期限内pos机、一码付或银行流水账单,予以短期经营性贷款支持的业务,贷款方式为保证担保、房产协议抵押担保、房产抵押担保等。(按年进项资金的30%以下确定贷款初步额度,具体额度需根据验户情况综合判定) 二、贷款优势 一次审批,期限内循环使用(首次放款后,客户在手机银行可自主还款及二次用款);按月结息,到期一次性还本;放款迅速,3工作日下款;担保方式多样。 三、贷款利率 年利率为12.76%,以贷款10万元为例,月还息为1063.33元,日还款仅为35.44元。同时根据其风险程度和客户的贡献度确定优惠利率,最低可达10.76%,客户贡献度按照《鞍山农村商业银行股份有限公司贷款利率定价实施细则》(鞍农商行[2016]39号)文件执行。(例:借款人我行结算账户月均余额达到贷款金额的50%及以上,经鞍山农商行定价管理委员会审议通过后可执行优惠利率10.76%)。 四、所需资料 (一)借款人及其配偶有效身份证、户口簿、婚姻状况证明、房证、营业执照(验原件,留存复印件)、经营场所房证或租赁证明; (二)借款人提供能够反映其正常生产经营活动的12个月及以上的流水对账明细(含POS机、一码付流水明细); (三)保证人的身份证、户口簿、婚姻证明文件、个人收入证明,如:个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明等; (四)能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明材料; (五)结算账户必须绑定我行的银行卡,且已签订账户监管协议; (六)保证人的身份证、户口本、婚姻证明文件、个人收入证明,如:个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明等证明收入的相关资料; (七)我行规定的其他贷款条件。 五、采用协议抵押的客户要求 借款人第一还款来源充足,且借款额度低于30万元及以下的,可以采取协议抵押的担保方式。 六、优质客户特殊政策 在我行办理金信流水贷的客户,贷款期限内通过我行结算账户进行资金运转,且月均余额达到贷款金额50%的,如需续贷,优先办理,新增贷款授信额度根据客户流水额度及实际需求,在原贷款额基础上上浮20%。 基本流程包括:客户申请→前台部门受理并调查→中台部门审查→贷审会集体审议(按规定无需经贷审会集体审议的业务除外)→有权签批人审批→后台部门放款初核→订立合同与后台部门核保核押(信用贷款不需核保核押、保证贷款先核保再订立合同、抵(质)押贷款先订立合同再核押)→后台部门放款核准→会计部门划付贷款资金→前台部门贷后管理→前台部门贷款回收;全流程作业监督。 0.50-50.00万元 所有企业
金信消费贷 服务介绍:为个人发放的用于消费用途(如住房装修、旅游和的家用电器、家私、健身器材、乐器、通讯及电子产品大额耐用品等)的贷款。一次审批,循环使用,利率低。 一、贷款对象 借款人为具有完全民事行为能力的自然人(不含外籍居民),年龄在18(含)-60周岁(含)之间。在鞍山市有固定住所,有常住户口或有效居住证明;国有及大、中型私营企、事业单位的高级管理阶层的高收入人群、或地方国家机关在职正式公务员、公立医院正式编制医务人员、公立学校正式编制教师、银行、电力、电信、邮政、铁路、民航、报业、广播电视、烟草、石油石化等行业在职二年以上正式编制员工;武警、军队军衔为少尉(含)以上人员,贷款方式为保证担保。 二、贷款额度上限及确定方式 贷款金额50万元以下,按实际消费70%确定贷款额度。 三、贷款期限 贷款期限1-3年,贷款期限在1年(含)以内的采取按月结息,到期利随本清的方式还款;一年以上三年以内的,采取等额本息方式还款。 四、贷款优势 一次审批,期限内循环使用(首次放款后,客户在手机银行可自主还款及二次用款);按月结息,到期一次性还本;放款迅速,3工作日下款;还款方式、期限自主选择。 五、贷款利率 年利率为12.76%,以贷款10万元为例,月还息为1063.33元,日还款仅为35.44元。同时根据其风险程度和客户的贡献度确定优惠利率,最低可达10.76%,客户贡献度按照《鞍山农村商业银行股份有限公司贷款利率定价实施细则》(鞍农商行[2016]39号)文件执行。(例:借款人我行结算账户月均余额达到贷款金额的50%及以上,经鞍山农商行定价管理委员会审议通过后可执行优惠利率10.76%)。 六、所需资料 (一)具有合法有效的身份证明、户籍证明及婚姻状况证明; (二)具有良好的信用记录和还款意愿,在我行及已查知的金融机构无不良信用记录; (三)具有稳定的职业和收入来源,具有按期偿还贷款本息的能力; (四)能提供我行认可的合法、有效、可靠的担保; (五)具有明确的符合我行相关规定的贷款用途; (六)借款人同意在我行开立个人结算账户、手机银行; (七)我行规定的其他条件。 (七)我行规定的其他贷款条件。 七、客户须知 金信消费贷款(以下简称“消费贷”)是指我行向借款人发放的用于借款人合理消费用途的人民币担保贷款。用于借款人住房装修、购买装修装饰材料、旅游和购买大额耐用品(包括:家用电器、家私、健身器材、乐器、通讯器材、大额电子产品)等消费用途的贷款。 消费贷的资金用途须符合我行规定,不得用于股本权益性投资、证券市场、房地产开发、购买住房,不得用于非法集资、小贷公司和民间借贷等违规用途,也不得用于企业生产经营领域。 基本流程包括:客户申请→前台部门受理并调查→中台部门审查→贷审会集体审议(按规定无需经贷审会集体审议的业务除外)→有权签批人审批→后台部门放款初核→订立合同与后台部门核保核押(信用贷款不需核保核押、保证贷款先核保再订立合同、抵(质)押贷款先订立合同再核押)→后台部门放款核准→会计部门划付贷款资金→前台部门贷后管理→前台部门贷款回收;全流程作业监督。 0.50-50.00万元 所有企业
固定资产(项目)贷款 服务介绍:为借款企业发放的用于固定资产投资的担保贷款,企业需具有固定资产投资项目主体资格及经营资质,项目需符合国家产业、土地、环保等相关政策。期限分为2年期,3年期,5年期。 基本流程包括:客户申请→前台部门受理并调查→中台部门审查→贷审会集体审议(按规定无需经贷审会集体审议的业务除外)→有权签批人审批→后台部门放款初核→订立合同与后台部门核保核押(信用贷款不需核保核押、保证贷款先核保再订立合同、抵(质)押贷款先订立合同再核押)→后台部门放款核准→会计部门划付贷款资金→前台部门贷后管理→前台部门贷款回收;全流程作业监督。 50.00-200.00万元 所有企业
固定资产支持融资贷款 服务介绍:指以借款企业自有的、已建成并投入运营的经营性资产未来经营所产生的持续稳定现金流(如收费收入、租金收入、运营收入等)作为第一还款来源,能提供合法有效的资产抵押及(或)收费权质押,满足其在生产经营中多样化用途的融资需求而发放的贷款。期限原则上不超过10年。 基本流程包括:客户申请→前台部门受理并调查→中台部门审查→贷审会集体审议(按规定无需经贷审会集体审议的业务除外)→有权签批人审批→后台部门放款初核→订立合同与后台部门核保核押(信用贷款不需核保核押、保证贷款先核保再订立合同、抵(质)押贷款先订立合同再核押)→后台部门放款核准→会计部门划付贷款资金→前台部门贷后管理→前台部门贷款回收;全流程作业监督。 50.00-200.00万元 所有企业
创业贷款 服务介绍:为城镇登记的下岗失业人员发放的用于创业及再就业的保证担保贷款,由政府部门提供保证金,并给予财政贴息,贷款额度最高不超过10万元,贷款期限最长不超过1年。 基本流程包括:客户申请→前台部门受理并调查→中台部门审查→贷审会集体审议(按规定无需经贷审会集体审议的业务除外)→有权签批人审批→后台部门放款初核→订立合同与后台部门核保核押(信用贷款不需核保核押、保证贷款先核保再订立合同、抵(质)押贷款先订立合同再核押)→后台部门放款核准→会计部门划付贷款资金→前台部门贷后管理→前台部门贷款回收;全流程作业监督。 1.00-10.00万元 所有企业